人在岱北

  最近一直在张罗着买房子，鑫苑的房子相对还可以，勉强还说的过去，打算买个60平左右的，总价在30-34万左右，按照20%的首付的话也要七八万，筹钱ing……

       但是今天老婆给我发了一个文章，吓坏我了，看来好要仔细看看……

     看来最近一段时间还是要拼命的攒钱了，反正爸妈那里已经被掏空了，不可能再给拿钱了，所以必须要自己攒钱了，唉！

      需要买房的大家也好好看看吧，理财啊理财！

住进新家　除了首付以外你还要准备多少钱？

导语：购房，已经成为一个家庭最大的开支。住新房，肯定要准备够首期才敢动”想买”的念头。但是许多购房者常常眼里只看着房价来掂量自己兜里的钱，却忽略首期以外的种种开支，如：月供、物业、税费、装修以及随之而生的其他费用，造成预算一再超支，甚至造成买得起住不起的尴尬局面。如何避免这种经济危机出现，专家给出的建议是，购房者在决定购房前首先需要制订详细的购房预算，对投资进行可行性分析，充分考虑自身及家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度等各种资金来源及其他相关因素，从而正确估算自己的实际购买能力。
　　那么住新屋，除了首期，到底还要多少钱？我们选取了入住费用、月供和物业管理费三个方面切入，并且收集了一些置业过来人的故事，希望对即将置业者提供一定的参考。
　　入住费用可不是小数目
　　张先生拿着15万存款，在荔湾某楼盘看中一套75平方米，总价40万的单位。他申请7成20年贷款，其中20万是公积金贷款，8万为商业贷款。张先生要舒舒服服地入住新房，所要支付的费用包括两大部分：一是交首期后拿钥匙前要交纳的费用；二为装修和购买家具的费用。具体费用如下：
　　Ⅰ银行按揭费用
　　⒈合同公证费：300元/笔；
　　⒉抵押登记服务费：150元/笔；
　　⒊合同印花税：贷款额×0.5/10000，要交的费用是280000×0.5/10000＝14元；
　　⒋抵押房产的保险费：贷款额×1.2×1/1000×贷款年限×折扣（20年折扣60％），要交的费用是280000×1.2×1/1000×20×60％＝4032元；
　　三项合计为4496元。申请公积金贷款，还要多加公积金或组合贷款律师费750元/笔，办理公积金委托书公证费200元，公积金贷款费用合计为5446元。
　　Ⅱ税费
　　⒈契税及印花税：房价×1.53％，实际费用为400000×1.53％＝6120元；
　　⒉权证综合费：1100元；
　　两项合计7230元。买一套40万的房子，银行按揭费用和购房税费合计12676元，这些费用一般是交了首期办理按揭的过程全部交清。
　　楼盘入住费用
　　交了以上各种的费用后，终于盼到可以拿钥匙的日子了。但千万不要忘记，这个钥匙可是”金”钥匙，是需要用相当数量的金钱换来的。由于各个楼盘入住费用不尽相同，在此列出的仅供参考。
　　⒈物业管理费用（收楼时预交三个月）按1.55元/㎡算，75平方米三个月共348.75元；
　　⒉水电周转金：400元；
　　⒊装修保证金：1500元（装修完验收合格后可以退还）
　　⒋公共可视防盗门费：1300元；
　　⒌有线电视初装费：300元；
　　⒍煤气管道初装费：3500元；
　　⒎直饮水初装费：800元；
　　⒏首期物业维修基金：按住宅建筑面积40元/㎡缴纳，实际缴纳75×40＝3000元。
　　以上费用合计11148.75元。另外，电话初装费和宽带上网费共600元由置业者自行到有关部门缴纳。
　　装修家具费用
　　真是”不算不知道，一算吓一跳”，张先生在给了12万首期后，还要支付24424元才能够拿到钥匙。张先生的15万现在只剩下5576元，好在张先生选择了装修房，大装修不用搞，但小装修还是要弄弄。张先生在阳台做了个储物柜，在玄关处吊了约2平方米的天花，在客厅粘了石膏线，装了窗帘轨道，全部弄妥当后一算，总共用了1500元。事后再在物管处拿到退回的装修押金1500元，新家的雏形总算出来了。
　　在前后不到三个月的时间，张先生的15万也就只剩下5576元。
　　看着新家，张先生抑止不住开心，但新的烦恼也来了：家具电器怎么办，不能就这么入住啊。张先生开始了漫无边际的挑选家具的过程，但他很快发现，看得上眼得家具价格可不便宜。买家具的钱只有5576元，再加上近三个月的工资节余（在交了首期后的第三个月就开始月供）约7000元。在朋友的介绍下，张先生到某品牌家具采用零首付月供的方式一下子买下了全套家具约23000元，分期两年，一个月供约1000元，由于家具商有返还部分利息的优惠，两年的利息约600元。这么做张先生不是冲动之举，他是计算过自己的承受能力的：月收入超过5000元，月供约1800元，再加上1000元的家具供款，每个月还有2000多元，紧是紧了点，熬过这两年就轻松了。接着，张先生购置了必须的家用电器（电视、冰箱、洗衣机、电脑而已）、简单的窗帘，开开心心地入住了。
　　捏指一算，张先生买这套40万的新房，除了12万首期外，顺利入住还需要6万左右。其实，张先生的启动资金并不算少，只要算得”精确”点，完全不必如此被动。假如他申请的是8成20年贷款，这样首期就可以省下4万，月供只比3成首期的多264元。对于月收入超过5000的张先生来说也是可以负担的。余下来的钱就有5.3万元，这些钱基本上能够支付买家具和电器的钱。因此，购房者在选择房子时，在首期以外还需要准备一笔数额不小的入住费用，同时也要综合考虑一下首期给多少成，否则经济危机的尴尬情况随时会发生在你身上。
　　月供要量力而行
　　有关月供占收入的多少才合理，真是众说纷纭，有的说不超过30％，有的说不超过40％，中国银监会近期公布了借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在５０％以下（含５０％）。到底多少的月供才合理？ 
　　梁小姐月薪7000元，年底双薪、分红。按道理说应该能过上”滋润”的生活，谁又想的到梁小姐最常讲的一句话是：”连一件超过一百快的衣服我都不舍得买。”事情原来是这样的：5年前，梁小姐购买了一套一居室的房子，20年按揭月供600多。之后，梁小姐把已经退休的父母接到广州一起生活。父母来后，梁小姐做上了”（客）厅长”。
　　父母搬来不到一年，梁小姐就跳槽到深圳一家公司，每逢周末才回广州。在深圳梁小姐和人合租一套两居室，每个月450元租金，再加上每个星期来回的车费，开支多了不少。但深圳的工资高，而且梁小姐的隐性收入也不少，所以不到两年，梁小姐就有了十多万元的积蓄。
　　每次周末做”厅长”使梁小姐希望尽快换一间大房子，但父母坚决反对，主要是怕梁小姐负担太重。最终父母拗不过女儿，又买了一套96平方米的单位，总价34万。梁小姐倾囊而出，付了3成首期，选择了10年递减还款方式，月供从2800元开始递减。之后的装修、入住费用等等确实让梁小姐勒紧了裤腰带。入住后，梁小姐把之前的一居室租了出去，不用再负担月供。可是，梁小姐的日子开始”难”过起来，会计出身的她向我们算了一笔帐：月供2800元，租房450元，来回路费700元，水电、煤气、管理费、电话费开支最少1000元，给父母生活费1000元，最后计算器上显示的数字是5950元，梁小姐每个月只剩余1050元在深圳生活和零用。
　　其实，像梁小姐这种情况，月供只占收入的40％，应该说是很轻松的，导致梁小姐经济危机的主因是其他开支太多。即将购买房子的准业主不妨在决定月供时多考虑考虑：除了现在的开支外，以后还会增加多少开支？开支增加后，月供会不会影响正常生活？千万不要把以后可能增加的收入理想地算入月供中，以后的收入既可能理想地变多，更可能意外地变少。是选择由于未来收入减少紧张生活，还是选择由于未来收入增多选择提前还款，选择权在于购房者的周详考虑。
　　“小数怕长计”的物业管理费
　　商品房一旦售出之后，购房人就要开始负担一切房屋的开支，如房屋的修缮、公摊水电、电梯、物业管理费等，与其他费用不同，这些费用是购买商品房入住后就一直伴随房子终身的。虽然这些费用看上去与购房费用相差甚远，可是别小看这些费用，正所谓”小数怕长计”，房子一旦入住，就不是一两年，甚至有的要住一辈子。在房屋归购房者使用的70年中，就物业管理费要交多少？
　　我们以最普通的100平方米的带电梯物业来算，物业管理费1.55元/㎡，一个月155元，一年1860元，十年18600元，五十年93000元，七十年要缴纳130200元。这些费用还不包括公摊水电费、电梯费等，要是全加进去，一个月要200～250元。在广州在售楼盘中，1.55元/㎡/月的物业管理费还是属于便宜的，一个月2元/㎡甚至以上的也有不少。
　　谭氏夫妇住在市中心一套80平方米的电梯物业，总价56万，管理费2.3元/㎡。购买时按房间收取物业管理费，2房全包200元/㎡，3房300元/㎡。实施了一年后，物业管理费变成2.3元/㎡，公摊水电、电梯费另计。由于谭氏所住小区设有大型空中花园，上面花草树木、喷泉，无不需要高额维护费，夏天大堂开空调的费用更高，因此每个月公摊水电等费用少则七八十多则上百。一般一个月的费用就要300元。有一次，谭氏夫妇外出后一次性缴纳三个月管理费用，竟超过了千元。有时候他们也会感慨：真是买的起住不起啊！
　　陈小姐也是因供房而成为”月光族”，每次到交管理费的时候，她都大叫吃不消。她所住的楼盘没有电梯，管理费是一年才收一次，每次要交800左右的管理费。虽然数额并不是很大，但对于月供后没剩多少钱的她来说，一次拿这么多钱也成了头痛事。
　　拥有自己的房子，现在几乎已经成为人最基本的需求，也成为人们最大的负担。单身的，要买房子；结婚的，更需要房子；已经有房子的，还想要更好的……在轰轰烈烈的购房大军中，人们有没有想过，我们买房子是为了什么？住进自己的房子不仅没有使自己的生活过得更好，而是使生活变得更差，那么买房子就失去了真正的意义。买新房子就是为了使自己的生活变得更美好，衡量有关房子的所有开支是否合适，只有一个标准：不影响已有的生活质素，甚至能提高已有的生活质素。希望每个购房者在购房前都能够量力而行，达到居者有其屋的同时更好地生活。